בעידן שבו יותר ויותר אנשים מבינים את היתרונות של השקעה פסיבית במדדים - עולה שאלה קריטית:
מה הדרך הנכונה והמשתלמת ביותר לבנות תיק השקעות פסיבי? שני מסלולים מרכזיים עומדים בפני המשקיע הממוצע:
במבט ראשון - קופת גמל להשקעה נראית כמו פתרון פשוט, נוח ו"פאסיבי".
אבל מתחת לפני השטח מסתתרים פערים לא קטנים – בעיקר בדמי הניהול, בשליטה, בפיזור ובמיסוי.
הבעיה המרכזית בקופות גמל להשקעה היא דמי הניהול.
אפילו במסלולים מחקי מדדים, רבים משלמים בין 0.5% ל־0.8% לשנה על הניהול - לעיתים אפילו יותר. לעומת זאת, תיק עצמאי עם קרנות סל (ETF) מחקות מדדים יכול לעלות:
בפער של 0.5% בשנה לאורך 20 שנה - משקיע יכול להפסיד עשרות אלפי שקלים, רק על דמי ניהול.
וזה עוד לפני שדיברנו על תוצאה כלכלית.
בתיק עצמאי אתה בוחר בדיוק מה יש בתיק שלך:
בקופת גמל להשקעה - אתה תלוי בהחלטות של מנהל הקרן. גם במסלול מחקה מדד, יש לעיתים סטיות מהרכב המדד, דחיית איזונים, או שילוב של קרנות פנימיות.
תיק עצמאי מאפשר לך:
בקופת גמל - יש ממשק מוגבל, דיווח אחת ליום בלבד, ותלות בגורם מנהל.
היתרון המובהק של קופת גמל להשקעה הוא בכך שהיא מאפשרת משיכת הכספים כקצבה פטורה ממס בגיל פרישה. אבל - זה יתרון רלוונטי רק:
משקיע שמושך את הכסף לפני גיל פרישה - משלם מס רווחי הון רגיל, בדיוק כמו בתיק השקעות עצמאי.
ולכן, היתרון הזה אינו תמיד רלוונטי.
מי שמבין את היתרונות של השקעה פסיבית - מבין גם את היתרון הקריטי של עלויות נמוכות ופשטות.
תיק עצמאי מחקה מדדים, הכולל קרנות סל עולמיות, הוא לרוב הפתרון האידיאלי:
אבל משקיע פאסיבי אקטיבי - כזה שמוכן ללמוד קצת, לפתוח חשבון, לבצע קנייה אחת לחודש או לרבעון – ירוויח יותר לאורך זמן מתיק השקעות עצמאי.
קופת גמל להשקעה היא מוצר טוב - אבל לא אידיאלי למשקיעים פסיביים שמבינים את החשיבות של עלויות נמוכות, פיזור רחב ושליטה עצמית.
אם אתה רציני לגבי בניית עושר שקט, לאורך זמן - תיק עצמאי מחקה מדדים הוא, לרוב, הדרך המדויקת והמשתלמת ביותר לעשות את זה.
📞 רוצה לבנות תיק השקעות פסיבי עצמאי שמתאים בדיוק למטרות שלך?
אני מזמין אותך לפגישת ייעוץ מקצועית בה נגדיר יחד את מבנה התיק, נבחר את הקרנות הנכונות, נבין את רמות הסיכון - ונבנה מנוע השקעה שקט, רווחי, וברור.
