שוק ההון הישראלי חווה התחדשות שקטה אך משמעותית: קרנות כספיות מהסוג החדש - הקרנות ה"מתחדשות".
המוצר הזה נולד ביוזמת רשות ניירות ערך במטרה לשמש תחליף לפיקדון בנקאי - ולהגביר את התחרות בשוק החיסכון לטווח קצר.
האם מדובר באלטרנטיבה אמיתית שיכולה להחליף את הפיקדונות בבנק?
האם שווה לציבור הרחב להעביר את כספיו לקרן מסוג זה?
ובמה זה שונה מקרנות כספיות רגילות?
במאמר הזה נסקור את המוצר החדש לעומק - היתרונות, החסרונות, אופן הפעולה והמשמעות האמיתית למשקיעים.
מדובר בקרן נאמנות שמשקיעה את כספי הציבור באפיקים סולידיים מאוד - בדומה לקרן כספית רגילה - אך עם טוויסט חשוב:
במילים אחרות, מדובר בשילוב בין קרן כספית רגילה לבין פיקדון בנקאי - עם מאפיינים משני העולמות.
מאז עליית הריבית במשק, יותר ויותר משקיעים חיפשו אפיקי חיסכון קצרים ובטוחים.
קרנות כספיות רגילות הפכו לפופולריות מאוד, אך עדיין - הציבור ממשיך להחזיק את רוב כספו בעו"ש ובפיקדונות בנקאיים בריביות נמוכות במיוחד.
לפי נתוני בנק ישראל:
מטרת הקרן המתחדשת היא לגשר בין העולמות - לאפשר למשקיע להישאר סולידי, לקבל ריבית צפויה מראש, וליהנות מתנאי שוק הוגנים יותר.
| מאפיין | קרן כספית רגילה | קרן כספית מתחדשת |
|---|---|---|
| נזילות | יומית | רק בסוף תקופה קבועה |
| תשואה | משתנה, תלויה בשוק | צפויה מראש (אך לא מובטחת) |
| תחילת חישוב תשואה | מרגע הקנייה | רק בתאריך קבוע (למשל 15 לחודש) |
| תשלום מס | בעת כל מכירה | רק בעת מכירת הקרן (לא בחידוש) |
| חובת ייעוץ השקעות | כן | לא |
הקרן הכספית המתחדשת מתאימה במיוחד:
זה לא מוצר שמתאים למי שצריך כסף זמין בכל רגע - אך כן למי שמתכנן להחנות סכום מסוים לחודש-חודשיים, ורוצה יותר מהריבית הבנקאית הרגילה.
קרנות כספיות מתחדשות הן לא מהפכה של ממש - אך הן בהחלט מוצר חדשני שמציף את הפער הקיים בין המערכת הבנקאית לבין מוצרי ההשקעה החוץ-בנקאיים.
בעולם שבו הציבור מחזיק מאות מיליארדים בחשבונות לא נושאי ריבית - כל כלי שמאפשר תשואה מוגדרת, שקיפות, סולידיות ונגישות - הוא כלי ראוי.
הקרן הזו לא מתאימה לכל אחד - אבל היא עשויה להיות פתרון מצוין לכל מי שמחפש אפיק חנייה קצר טווח, ורוצה לקבל יותר על הכסף שלו - בלי לקחת כמעט סיכון.
📞 רוצה להבין איפה נכון להחנות את הכסף הנזיל שלך, ולבנות אסטרטגיית חיסכון יעילה גם לטווחים קצרים?
אני מזמין אותך לפגישת ייעוץ מקצועית - נבחן יחד את האפשרויות שלך, נבנה תמהיל השקעה חכם, ונוודא שגם הכסף שאתה "שומר בצד" - יעבוד בשבילך.
