מלחמות משנות סדרי עולם, אבל הן משנות גם הרגלים. הן מייצרות פחד, חוסר ודאות, ולעיתים גם פאניקה. ברגעים כאלה, רבים נוטים לקבל החלטות כלכליות מהבטן - והבטן, לרוב, לא יודעת לנהל כסף.
דווקא עכשיו, כשהרבה משפחות מתמודדות עם שגרה שהתרסקה - חופשות ללא תשלום, ירידה בהכנסות, פגיעה ברכוש - חשוב יותר מתמיד לעצור, לחשוב ולהתנהל באחריות.
אם יש דבר אחד שכל המומחים הפיננסיים מסכימים עליו - זה מה לא לעשות עם הכסף.
הטעות הנפוצה ביותר היא למשוך כספים מהחסכונות לטווח ארוך. קרנות פנסיה, השתלמות או גמל - אלו אפיקים שבנויים לעבודה ארוכת טווח. המשיכה שלהם אמנם נותנת הקלה מיידית, אבל גובה מחיר כבד בהמשך: אובדן של רווחים עתידיים, פגיעה בהטבות מס ולעיתים גם הפסד של עשרות אלפי שקלים בקצבה החודשית שתתקבל בגיל פרישה.
גם שינוי דרסטי בתיק ההשקעות הוא פעולה מסוכנת ברגעים כאלה. השווקים אמנם תנודתיים, אבל מי שמוכר בפאניקה קונה את ההפסד שלו ביוקר. דווקא בעיתות משבר - ההזדמנויות גדלות. השאלה היא מי מצליח להישאר רגוע.
קודם כל - לבנות כרית ביטחון. כל משק בית צריך לשמור נזילות זמינה שתספיק לכיסוי הוצאות של לפחות 3 עד 6 חודשים. אפשר להחזיק את הסכום הזה בעו"ש, בפיקדון קצר מועד או בקרן כספית. זו לא המלצה - זו חובה לתקופות של חוסר יציבות תעסוקתית.
שנית - לבדוק את הביטוחים. ביטוח תכולה לדירה, ביטוחי בריאות, אובדן כושר עבודה וגם כפל ביטוחים - זה הזמן לעבור על כל סעיף, להבין מה באמת יש לנו, איפה אנחנו חשופים ואיפה אפשר לחסוך.
גם על הפנסיה לא שוכחים. מי שיצא לחל"ת או בין עבודות - חייב להפעיל ריסק זמני כדי לשמור על הרצף הביטוחי. אחרת, כל הזכויות הביטוחיות עלולות להימחק, וצריך יהיה להתחיל מחדש עם תקופת אכשרה וחיתום רפואי חדש - תהליך שפוגע בזכויות ומייקר את הפרמיה בעתיד.
תבדקו קודם את האפשרות לקחת הלוואה על חשבון קרן ההשתלמות, קופת הגמל או הפנסיה. התנאים שם בדרך כלל טובים בהרבה מאשר בבנק או בכרטיס אשראי. זו לא המלצה לקחת הלוואה - אלא פשוט לדעת שאם כבר לוקחים, אז בצורה החכמה ביותר.
התנהלות כלכלית בזמן חירום צריכה להיות רגועה, שקולה ומדויקת. לא מתוך פחד - אלא מתוך הבנה. כי מי שפועל נכון דווקא בתקופות כאלה, יוצא מהמשבר עם יתרון.
אם אתה מרגיש שאתה צריך סדר, ניתוח מדויק ובניית תכנית שמתאימה למציאות המשתנה - אני כאן בדיוק בשביל זה.
צור איתי קשר לייעוץ פיננסי שקט, אחראי ומותאם אישית, גם - ובעיקר - בתקופות הכי לא צפויות.
